¿Cómo reclamar un seguro en Colombia?

¿Cuáles son los pasos para reclamar un seguro?

Cuida que el daño no crezca, avisa a tiempo, reúne las pruebas y espera la inspección. Sirven para la mayoría de seguros de daños, como el de hogar o el del carro.

1. Evita que el daño crezca. Corta el agua o cubre lo que se moja. La ley te lo pide. Los gastos razonables para lograrlo los asume la aseguradora, dentro de las reglas del pago (Código de Comercio, art. 1074).
2. Toma fotos y videos antes de mover nada. Que se vean el daño, de dónde vino y la fecha.
3. Avísale a tu aseguradora, ojalá el mismo día. Hazlo por su línea, su app o por escrito, y anota el número del reclamo. Aquí están las líneas de asistencia de cada aseguradora.
4. Espera la inspección antes de reparar, si tu seguro la pide. Guarda las piezas dañadas. Hogar HDI lo exige así.
5. No firmes un paz y salvo con quien causó el daño. Si renuncias a cobrarle, puedes perder el pago del seguro (art. 1097).
6. Escríbenos. Revisamos tu carátula y te decimos qué documentos pide tu aseguradora.

¿Cómo reclamar el seguro del carro, de la casa o de vida deudor?

El aviso, las pruebas y los plazos de la ley son iguales para todos; cada seguro suma reglas propias. Esta es la guía de cada caso:

• Te robaron el carro: pon la denuncia y avisa en tres días. Ninguno de los clausulados que revisamos cubre la estafa. Qué pasa si me roban el carro.
• Te chocó alguien sin seguro: con cobertura de daños, tu aseguradora repara y luego puede cobrarle al otro. Me chocaron y el otro no tiene seguro.
• Tu carro quedó como pérdida total: se paga el valor comercial, con tope en el asegurado, menos el deducible. Cuánto paga el seguro en una pérdida total.
• Un temblor dañó tu casa: según la aseguradora, el deducible se calcula sobre el daño o sobre el valor asegurado. Cuánto pones si un temblor daña tu casa.
• El agua del vecino dañó tu apartamento: reclamas en tu seguro de hogar o al vecino, según de dónde vino el agua. Quién paga si el agua del vecino daña tu apartamento.
• Te robaron en la casa: pon la denuncia y avisa a tu aseguradora; solo se cubre si tu seguro incluye hurto. El seguro de hogar cubre el robo.
• Un paciente te demanda: avisa por escrito y no concilies ni pagues sin autorización escrita de tu aseguradora. Qué hacer si un paciente te demanda.
• Falleció el titular de un crédito: si tenía seguro de vida deudor vigente, este le paga la deuda al banco, hasta el valor asegurado. Qué cubre el seguro de vida deudor.

¿Cuántos días tengo para avisarle a la aseguradora?

La ley da tres días hábiles desde que supiste, o debiste saber, lo que pasó. Tu seguro puede darte más tiempo (Código de Comercio, art. 1075). Son hábiles porque así se cuentan los días que fija la ley (art. 829).

Cada clausulado cuenta esos días a su manera. En autos, HDI (3.1, num. 1) y Solidaria (7.1) dan tres días hábiles. Hogar HDI habla de tres días calendario, y de diez cuando alguien fallece. Para no tener dudas, avisa el mismo día o el siguiente.

¿Ya pasaron los tres días? Avisa igual. Avisar tarde no te quita el pago: la aseguradora solo puede descontar el perjuicio que le cause la demora (art. 1078). Lo que sí hace perder el pago es la mala fe en el reclamo.

¿Qué documentos piden para reclamar un seguro?

Los que prueban qué pasó y cuánto perdiste. La lista cambia según el seguro. Por ley, eso te toca demostrarlo a ti. A la aseguradora le toca probar una exclusión, es decir, un caso que el seguro no cubre (Código de Comercio, art. 1077).

Lo que casi siempre sirve:
• Fotos y videos con fecha, del daño y de su origen.
• Facturas, cotizaciones o lo que muestre cuánto vale lo dañado.
• La denuncia, si hubo un robo.
• El informe de accidente, si la autoridad de tránsito lo hizo.
• El número de tu seguro, que está en la carátula.

En autos, Solidaria aclara que su lista es un ejemplo: puedes probar con cualquier medio válido (cláusula octava). En Hogar HDI, la aseguradora te dice qué documentos faltan después del aviso.

¿Cuánto tiempo tiene una aseguradora para pagar en Colombia?

Un mes desde que demuestras qué pasó y cuánto perdiste. Así lo fija la ley, aunque no vayas a un juzgado (Código de Comercio, art. 1080). Si se pasa del mes, debe pagar además intereses de mora, es decir, por el retraso.

El mes no cuenta desde el aviso: cuenta desde que tu prueba está completa. Por eso conviene entregar todo junto y guardar la constancia de la fecha.

Antes de recibir el pago, revisa la liquidación, que es la cuenta que te envía la aseguradora: el valor reconocido, el deducible y los descuentos.

¿Qué pasa en cada paso del reclamo?

Fuente: Código de Comercio, arts. 1075 a 1081, Ley 1328 de 2009, arts. 5 y 13 y Ley 1564 de 2012, art. 24, en la Secretaría del Senado, consultados el 11 de octubre de 2026. Son las reglas generales de la ley. Tu seguro puede dar plazos más amplios: revisa tu carátula y tu clausulado.

¿Qué puede hacer que el seguro no pague?

Que lo que pasó no esté contratado o esté excluido, o que haya errores al contratar o al reclamar. Conocerlos antes te ahorra sorpresas.

• No está en tu carátula. Las coberturas no son automáticas: si no la contrataste, no aplica.
• Está excluido. Cada clausulado trae su lista de exclusiones. En Hogar HDI, por ejemplo, la falta de mantenimiento y los daños graduales o paulatinos.
• El daño no supera el deducible. Si la pérdida es menor que la parte que te toca poner, no hay pago.
• Declaraste algo inexacto al contratar. Si callaste o cambiaste un dato que habría cambiado el seguro, este puede anularse o pagar menos (Código de Comercio, art. 1058).
• Hubo mala fe en el reclamo. Exagerar o inventar daños hace perder el pago (art. 1078).

Una excepción, desde el 9 de julio de 2026: no tienes que declarar un cáncer superado. Deben pasar cuatro años sin recaídas desde el fin del tratamiento. Si te lo diagnosticaron antes de los 18, son dos (art. 1058, parágrafo).

La ley recomienda conocer las exclusiones y restricciones antes de contratar (Ley 1328 de 2009, art. 6, lit. b). Si tienes dudas sobre las tuyas, las revisamos contigo.

¿Qué hago si no estoy de acuerdo con la respuesta de la aseguradora?

Pide la respuesta por escrito y revísala con calma. Muchas diferencias se aclaran al ver cómo se armó la cuenta.

1. Pide el detalle por escrito. Qué se cubrió, qué no y con qué cláusula.
2. Compáralo con tu carátula y tu clausulado. Escríbenos y lo revisamos contigo. Si tu seguro lo tienes con nosotros, también lo conversamos con tu aseguradora.
3. Acude al defensor del consumidor financiero. Atiende tus quejas gratis y puede conciliar: ayudar a que las dos partes lleguen a un acuerdo (Ley 1328 de 2009, art. 13). Tu aseguradora debe informarte cómo contactarlo (art. 7, lit. a).
4. Presenta una queja ante la Superintendencia Financiera. Es un derecho que te da la ley (art. 5, lit. e). Se radica en su página de quejas contra entidades vigiladas.
5. Pide que la Superintendencia decida. Puede resolver como un juez las diferencias sobre tu contrato de seguro (Ley 1564 de 2012, art. 24, num. 2). También puedes acudir a un juez.

¿Hasta cuándo puedo reclamar un seguro?

Por regla general, dos años desde que supiste, o debiste saber, lo que pasó. Ese es el plazo ordinario.

Hay otro, el extraordinario, de cinco años. Cuenta desde que nace el derecho, no desde que te enteraste (Código de Comercio, art. 1081). Ningún contrato puede cambiar esos plazos.

No los confundas con el aviso. Los tres días son para contarle a la aseguradora; los dos años, para reclamarle.

¿Qué dice la ley sobre los reclamos?

El Código de Comercio fija las reglas del reclamo para todos los seguros. Estos son los apartes, tal como están en la Secretaría del Senado.

Lo que dice el clausulado

Cada aseguradora tiene su propio texto: antes de reclamar, lee el tuyo. Estos son ejemplos de dos aseguradoras con las que trabajamos.

En palabras sencillas: "enunciativa" quiere decir que la lista de documentos es un ejemplo, no una lista cerrada.

¿Cómo te ayudamos en RQ & Cia Seguros?

Somos una agencia de seguros y asesoramos familias en toda Colombia desde 1984. Si tu seguro lo tienes con nosotros, te acompañamos en cada paso del reclamo con tu aseguradora. Si no, te orientamos sobre los pasos y lo que te va a pedir. No te cobramos nada aparte: nuestra comisión la paga la aseguradora y ya va incluida en el precio del seguro. Somos tus aliados, estamos de tu lado.

Tenemos una calificación de 5,0 en Google, con 51 reseñas (consultado el 11 de octubre de 2026).

Las coberturas dependen de las condiciones de cada seguro.

Tu siguiente paso: escríbenos al WhatsApp 316 934 4447. Mándanos el nombre de tu aseguradora, qué pasó y en qué fecha. Cuéntanos si tu seguro lo tienes con nosotros y, si ya avisaste, el número del reclamo. Te atendemos en todo el país. Te respondemos lo antes posible en horario hábil.

¿Quieres revisar tu seguro antes de que pase algo? Cotiza tu seguro o conoce el seguro de hogar.