El riesgo que todo médico conoce pero pocos cubren
Las demandas por responsabilidad médica son una preocupación creciente en Colombia, y muchos profesionales ejercen sin una póliza que proteja su patrimonio. Los montos de las condenas pueden alcanzar cifras significativas: hay sentencias documentadas por $200, $500 e incluso $1.000 millones contra profesionales de la salud.
Sin embargo, muchos médicos independientes en Colombia tiene una póliza de responsabilidad civil profesional vigente. Muchos confían en que 'eso no les va a pasar a ellos' o en que su institución los cubre. Ambas suposiciones suelen ser erróneas.
¿Qué cubre exactamente la RC profesional médica?
La RC profesional cubre reclamaciones por errores u omisiones involuntarias en el ejercicio de la medicina. Incluye gastos de defensa jurídica (abogados, peritajes), la indemnización al paciente si hay condena, y en algunas pólizas, los gastos de atención a los medios si hay un caso de alto perfil.
Cubre errores diagnósticos, complicaciones de procedimientos, errores de medicación, y en algunos casos daño moral a familiares del paciente. Las exclusiones típicas incluyen actos dolosos, práctica fuera del alcance de la especialización declarada, y procedimientos realizados bajo efectos de sustancias.
¿La institución donde trabajo me cubre?
Esta es la pregunta que más nos hacen — y la respuesta es: depende, pero usualmente no completamente. Las instituciones suelen tener pólizas institucionales que cubren la responsabilidad de la entidad como tal, pero no necesariamente la responsabilidad personal del médico.
En muchos casos, ante una demanda, tanto la institución como el médico son demandados de forma individual. La póliza institucional puede cubrir a la empresa, pero el médico queda expuesto personalmente si no tiene su propia póliza.
Adicionalmente, si el médico atiende pacientes en su consulta privada, la institución donde trabaja no tiene ninguna responsabilidad por esos eventos. Ahí el médico está completamente solo.
¿Cuánto cuesta una póliza de RC profesional para médicos?
El costo depende de la especialidad, el límite asegurado y el volumen de consultas. Una póliza básica para médico general con límite de $500 millones puede costar entre $1.500.000 y $3.000.000 anuales.
Para especialidades de mayor riesgo — cirugía, obstetricia, anestesiología — los costos son más altos, entre $3.000.000 y $8.000.000 anuales. Frente al costo de una condena de $300 millones, esa prima es mínima.
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Superintendencia Financiera de Colombia, Fasecolda y las condiciones generales de cada aseguradora.
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