Seguro de vida · Colombia
Protégete a ti y a quienes amas, pase lo que pase.
Un seguro de vida no es solo para cuando uno falta. También te cuida a ti si una enfermedad grave, una invalidez o una incapacidad te dejan sin ingresos. Te lo explicamos.
Antes de nada
Cuidarte a ti hoy. Cuidar a los tuyos siempre.
Un seguro de vida no es un papel que firmas pensando en la muerte. Es la manera más concreta de decirle a tu familia que pase lo que pase, no van a estar solos. Y de decirte a ti mismo que si una enfermedad grave, un accidente o una invalidez te impiden trabajar, vas a poder concentrarte en recuperarte — no en cómo pagar las cuotas.
Si tienes familia que depende de ti, le quita el peso económico al peor momento de su vida. Si eres independiente, te protege a ti cuando tu cuerpo o la vida te cambien los planes. El seguro de vida te cuida en vida, no solo después.
En RQ & Cía comparamos las opciones de las aseguradoras líderes y te ayudamos a armar la cobertura que tu vida real necesita. Hablas con un asesor que estudia tu caso — no con un formulario que te clasifica.
El seguro de vida no es un gasto. Es la diferencia entre que un imprevisto cambie la vida o solo cambie un día.
El mito que cuesta caro
El error más caro: creer que el seguro de vida es solo para "cuando uno no esté"
Mucha gente piensa que si no tiene familia que dependa de ella —porque es soltera, independiente o sin hijos— el seguro de vida no le sirve. Es una decisión que, si se toma tarde, sale costosa.
Un seguro de vida cubre situaciones que te pasan EN VIDA y que afectan directamente tu capacidad de generar ingresos:
Enfermedad grave
Cáncer, infarto, ACV, insuficiencia renal — hasta 17 enfermedades que implican tratamientos costosos y meses fuera del trabajo.
Invalidez
Una invalidez total o parcial que te impide volver a ejercer tu profesión u oficio.
Incapacidad temporal
Por accidente o enfermedad: semanas o meses sin poder trabajar, sin ingresos.
Si vives de tu trabajo —no importa si tienes familia dependiente o no— el seguro de vida es tu colchón cuando la salud te detiene.
No es un producto para la muerte. Es un producto para que tu vida no se detenga si algo se rompe.
¿En cuál te ves?
Tres perfiles, tres razones distintas
El seguro de vida no es uno solo. Se arma según tu vida real.
Si tienes familia que depende de ti
Carlos · Marcela · padre y madre con responsabilidades
Que tu ausencia o tu enfermedad no se convierta también en un problema económico para los tuyos. Cobertura de fallecimiento + invalidez + enfermedades graves para no dejarlos en deriva.
Si eres independiente o freelancer
Andrés · profesional independiente
Si te enfermas gravemente o no puedes trabajar, tu seguro paga. Tu red la armas tú — porque la EPS y el sistema pensional no se hacen cargo del ingreso que dejas de recibir.
Si eres profesional con título
Pedro · médico, abogado, arquitecto, consultor
Si dejas de poder ejercer, tu patrimonio no debería irse contigo. Coberturas por invalidez e incapacidad que te aseguran ingresos mientras te recuperas.
Coberturas típicas
Qué suele cubrir un seguro de vida
La base es el fallecimiento. A partir de ahí, según el producto y lo que contrates, se suman las coberturas que protegen otros frentes.
Invalidez o incapacidad total y permanente
Algunas pólizas te liberan de seguir pagando primas si quedas inválido; otras te pagan una suma por la pérdida de tu capacidad laboral (típicamente al superar 50%).
Enfermedades graves
Un pago si te diagnostican cáncer, infarto, accidente cerebrovascular o insuficiencia renal, entre otras. Para que te concentres en recuperarte y no en las cuentas.
Renta diaria por accidente
Si un accidente te deja con una incapacidad médica, recibes un respaldo económico diario — según el valor que hayas contratado y el diagnóstico del médico. Es uno de los amparos que más se usan, porque un accidente puede dejarte semanas sin poder trabajar.
Renta diaria por enfermedad
Un valor por cada día que estés internado por una enfermedad (cirugía, complicación, hospitalización médica). Algunas aseguradoras lo ofrecen como anexo y aquí marca la diferencia: muchas pólizas solo pagan renta por accidente, no por enfermedad.
Coberturas por accidente
Muerte accidental y desmembración: un pago adicional si el evento es por accidente. Suele incluir también gastos de curación y fracturas dentro del mismo anexo.
Fallecimiento (la base)
Si el asegurado fallece estando vigente la póliza, la aseguradora paga la suma asegurada a los beneficiarios. Sin trámites de sucesión, sin esperar nada.
Auxilio funerario y asistencias
Ayuda para gastos funerarios y servicios de asistencia para ti y tu familia. Algunas pólizas incluyen asistencia médica domiciliaria, odontológica de emergencia o asistencia para mascotas.
Las coberturas, los plazos y los límites cambian según la aseguradora y el plan que elijas. Por eso conviene compararlos antes de firmar.
Lo que normalmente NO cubre un seguro de vida
Aquí no hay letra pequeña — te lo decimos claro. Las exclusiones típicas son:
- × Suicidio dentro del primer año de vigencia de la póliza
- × Hechos de guerra o conflicto armado
- × Riesgos nucleares, biológicos o químicos
- × Enfermedades o condiciones preexistentes NO declaradas al contratar
- × Deportes de alto riesgo no declarados (algunos planes los permiten declarándolos)
- × Eventos por embriaguez o sustancias psicoactivas (según la póliza)
Cada compañía define sus exclusiones en el condicionado. Vale la pena leerlas con calma — y para eso estamos.
Comparativo
Comparativo entre pólizas de de vida
A grandes rasgos, los productos que comparamos responden a tres lógicas distintas: una de protección + ahorro que se configura según la necesidad del asegurado (SURA Plan Vive), una modular con asistencias (Allianz Vida ActuAll) y una de protección pura, más simple y flexible en plazos (Global Protección Garantizada). No definimos "la mejor" — la mejor es la que se ajusta a tu perfil, y eso lo definimos juntos en la asesoría.
SURA
Plan Vive
Protección + ahorro
Quien quiere protección y, de paso, construir un ahorro con devoluciones
Allianz
Vida ActuAll
Modular con asistencias
Quien busca un plan completo "todo en uno" con enfermedades graves y asistencias para la familia
Global Seguros
Protección Garantizada
Protección pura
Quien quiere protección pura, simple, con plazos a la medida y buen costo-beneficio
| Criterio | SURA Plan Vive | Allianz Vida ActuAll | Global Seguros Protección Garantizada |
|---|---|---|---|
| Tipo de producto | Vida individual configurable según la necesidad del asegurado, con componente de ahorro opcional | Vida modular: armas el plan eligiendo amparos | Vida temporal (protección pura) en 5 modalidades |
| Cobertura base | Fallecimiento por cualquier causa | Fallecimiento por cualquier causa (incluye eutanasia, Res. 971/2021) | Fallecimiento por cualquier causa |
| Invalidez / incapacidad | Exoneración del pago de primas por invalidez (pérdida de capacidad laboral ≥ 50%) | Amparo de incapacidad, inutilización o desmembración por enfermedad o accidente (≥ 50% paga el 100%; tabla de desmembración) | Disponible como amparo adicional según la modalidad |
| Enfermedades graves | Sí, como anexo complementario | Sí, como amparo (lista amplia: cáncer, infarto, ACV, Alzheimer, Parkinson, ELA, trasplantes, etc.) | Según amparos adicionales contratados |
| Coberturas por accidente | Anexos de Accidentes Personales y Accidentes Personales Complementario (muerte accidental, gastos de curación, fracturas, renta diaria) | Amparos de fallecimiento accidental y renta diaria por incapacidad temporal por accidente | Según amparos adicionales |
| Renta diaria por ACCIDENTE | 🌟 SÍ — respaldo económico diario si un accidente te deja con una incapacidad médica, según el valor contratado y el diagnóstico (uno de los amparos más usados) | Sí — renta diaria por incapacidad temporal por accidente (desde el 4.º día, hasta 90 días por año) | No es su foco |
| Renta diaria por ENFERMEDAD | 🌟 SÍ — anexo opcional que paga un valor diario mientras estés internado por una enfermedad | Limitado, requiere amparo específico | No es su foco |
| Auxilio funerario | No es el foco del plan base | Sí, amparo de auxilio por fallecimiento | No es el foco |
| Asistencias | — | Asistencia Multifamiliar: médicas, odontológicas de emergencia, mascotas y familiares | — |
| Ahorro / devolución / rescate | Fondo de ahorro opcional; devolución del 30% de primas de vida cada 3 años; indemnización única o periódica | Producto de protección (no de ahorro) | Tiene valor de rescate o cesión; conversión a seguro saldado o prorrogado |
| Edades / vigencia | Vigencia anual renovable; conversión a los 80 años hacia un seguro hasta los 99 | Según edades de ingreso y permanencia del condicionado | Ingreso 18–65 años; renovación hasta los 80; modalidades de 1, 5 y 10 años o a edad 70 / 80 |
| Qué NO cubre (exclusiones típicas) | Suicidio en el 1.er año; guerra; riesgos nucleares/biológicos/químicos | Lista de exclusiones (suicidio 1.er año, preexistencias, deportes de alto riesgo, embriaguez, etc.) | Suicidio en el 1.er año (devuelve primas); preexistencias no declaradas |
Fuentes: Condiciones generales de SURA (Plan Vive y anexos), Allianz (Vida ActuAll y Asistencia Multifamiliar) y Global Seguros (Protección Garantizada, modalidades temporales). Las coberturas definitivas dependen de la póliza contratada.
Cómo leer este comparativo
Las coberturas complementarias se suman al plan de vida
En SURA, los anexos de enfermedades graves y de accidentes personales son coberturas que se agregan al Plan Vive. En Allianz, los amparos y la Asistencia Multifamiliar complementan la cobertura de vida. Qué te conviene sumar depende de tu perfil.
No es "más es mejor"
Un plan modular con muchas coberturas puede costar más de lo que necesitas; uno de protección pura puede quedarse corto si buscas enfermedades graves o asistencias. Por eso comparamos contigo.
Las condiciones mandan
Coberturas, plazos, carencias y límites se definen en el condicionado de cada póliza y pueden cambiar según tu perfil. Lo que ves aquí es un resumen orientador, no las condiciones definitivas.
Este es un comparativo de ejemplo
Aquí mostramos solo algunas de las aseguradoras con las que trabajamos. En RQ & Cía trabajamos con las principales aseguradoras del mercado. Si quieres recibir información o un comparativo de otra aseguradora, contáctanos y lo armamos para tu caso.
💬 Quiero información de otra aseguradora¿Qué valor asegurado necesita tu familia si tú faltas?
Analizamos tu brecha pensional y calculamos el capital que tu familia necesitaría para mantener su calidad de vida. Solo toma 2 minutos.
| Tiempo cotizando | Continua | Con pausas |
|---|---|---|
| 5 años | ~250 sem. | ~150 sem. |
| 10 años | ~500 sem. | ~350 sem. |
| 15 años | ~750 sem. | ~550 sem. |
| 20 años | ~1.000 sem. | ~750 sem. |
| 25+ años | ~1.300 sem. | ~1.000 sem. |
El objetivo: cerrar esta brecha con una póliza a tu medida
Nota: Es un cálculo orientativo para tomar dimensión, no una cotización. El monto y la prima que te queden cómodos los definimos juntos en la asesoría — sin costo y sin compromiso.
Por qué con nosotros
Por qué cotizar tu seguro de vida con RQ & Cía
Comparamos las aseguradoras líderes
Sura, Allianz, Bolívar, HDI, Global, Solidaria. No te vendemos un solo plan — buscamos cuál se ajusta mejor a tu caso.
Te explicamos antes de cotizarte
Te explicamos coberturas, exclusiones, anexos y carencias en palabras claras. Sin presión, sin folletos.
Acompañamos al beneficiario
Si algún día tus beneficiarios necesitan reclamar, te acompañamos en el proceso. No desaparecemos después de firmar.
Sin costo para ti
Nuestra comisión la paga la aseguradora. Tu seguro cuesta exactamente lo mismo con nosotros que yendo directo — solo que con asesoría real.
Preguntas frecuentes sobre seguro de vida
¿Cuánto debería asegurar?▾
¿El seguro de vida cubre cualquier causa de muerte?▾
¿Si no tengo familia que dependa de mí, me sirve un seguro de vida?▾
¿Puedo sumarle otras coberturas?▾
¿Quién paga la indemnización, ustedes o la aseguradora?▾
¿Tiene algún costo recibir su asesoría?▾
¿Quiénes son los beneficiarios y cómo se eligen?▾
¿Se puede endosar el seguro de vida a un banco como respaldo de un crédito?▾
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Fasecolda y las condiciones generales de cada aseguradora. Las coberturas definitivas dependen de la póliza que contrates y de tu perfil.
¿Quieres saber cuál te conviene?
Escríbenos por WhatsApp y resolvemos tus dudas en una sola conversación. Asesoría sin costo, sin compromiso.
Te atiende un asesor de RQ que estudia tu caso — no que te despacha