Respuesta corta
El plan complementario mejora la atención de tu EPS, por ejemplo con más comodidad o una red distinta. La póliza de salud es un seguro: la aseguradora paga los tratamientos, cirugías y hospitalizaciones que cubre. Los dos exigen que estés en una EPS del régimen contributivo. Abajo comparamos clausulados de SURA, Allianz y Bolívar, con lo que no cubren.
Caso ilustrativo
Marcela tiene 38 años y vive en Bogotá con sus dos hijos. Está en EPS SURA y tiene el Plan Salud para Todos Integral Clásico.
Un domingo, su hijo menor llegó a urgencias con dolor de estómago. Era apendicitis y había que operar.
Como fue una urgencia, el seguro le dio habitación individual sin esperar los 150 días que pide el plan. La cirugía y la hospitalización siguieron por su EPS.
Al salir nos escribió: «¿Hay algo que pague también la cirugía?». Sí: eso hace una póliza de salud. Le mostramos las diferencias para que decidiera con calma.
Caso ilustrativo: no es un cliente real. Las condiciones vienen de los clausulados de SURA que citamos abajo.
¿Ya tienes un plan o un seguro de salud? Busca en tu contrato o en la carátula, la primera hoja del seguro, si cubre cirugía y hospitalización. Si no lo encuentras, escríbenos y lo revisamos contigo.
¿Qué es un plan complementario de salud?
Es un plan que ofrece tu EPS para mejorar la atención que ya tienes. La ley lo llama plan de atención complementaria. Lo emiten las EPS (Ley 1438 de 2011, art. 37).
El Decreto 780 de 2016 nombra tres planes voluntarios de salud (art. 2.2.4.3). Son el plan complementario, la medicina prepagada y la póliza de salud. Aquí comparamos el primero y el último; la prepagada la explicamos en póliza de salud o medicina prepagada.
Puede traer servicios que no están en el plan de beneficios de tu EPS. También condiciones distintas, como más comodidad o una red de clínicas diferente (Decreto 780 de 2016, art. 2.2.4.1.1).
Un ejemplo es el Plan Complementario 60 Más de EPS SURA, pensado para personas mayores de 60 años. Estos planes y sus tarifas los aprueba la Superintendencia Nacional de Salud (Ley 1438 de 2011, art. 38).
¿Qué es una póliza de salud?
Es un seguro: una aseguradora paga los tratamientos que cubre el clausulado. Lo hace en su red de clínicas y médicos; algunos planes también reembolsan lo que pagas fuera de ella.
La expiden aseguradoras vigiladas por la Superintendencia Financiera (Ley 1438 de 2011, art. 37). La diferencia práctica: en las pólizas de salud que revisamos, la aseguradora paga hospitalización y cirugía.
SURA, en su Póliza de Salud Clásica, se compromete a pagar los tratamientos médicos y quirúrgicos que describe. Allianz Care cubre hospitalización y honorarios en su red. Bolívar, en Salud a su Medida Plan L, cubre enfermedad, accidente y maternidad.
Son ejemplos de aseguradoras con las que trabajamos: SURA (Clásica y Global), Allianz (Care, Gold Plus y Plus) y Bolívar (Salud a su Medida Plan L). No son las únicas.
¿Necesito EPS para tener una póliza de salud?
Sí. Para el plan complementario y para la póliza de salud necesitas estar en una EPS del régimen contributivo. Puedes estar como cotizante o como beneficiario. El contributivo es el régimen de quienes aportan a salud, como empleados, independientes y pensionados.
La ley lo exige para tomarlos y para mantenerlos (Ley 1438 de 2011, art. 37). ¿Estás en un régimen de excepción, con su propio sistema de salud? La norma también te lo permite (Decreto 780 de 2016, art. 2.2.4.4). Pregunta qué acepta cada seguro: Bolívar lo dice expresamente en Salud a su Medida Plan L.
La diferencia está en cuál EPS. Salud para Todos de SURA exige EPS SURA. Las pólizas de salud que revisamos aceptan cualquier EPS del régimen contributivo.
¿Estás en otra EPS y te interesa Salud para Todos? Te explicamos cómo cambiarte a EPS Sura.
¿Salud para Todos de SURA es un plan complementario?
Funciona como complemento de EPS SURA, pero es un seguro de SURA. Su clausulado lo presenta como «un complemento al PBS SURA». El PBS es el plan de beneficios de tu EPS.
Tiene tres planes: Salud para Todos Plan Esencial, Plan Salud para Todos Integral Clásico y Plan Salud para Todos Integral Preferencial. Se toma entre los 3 meses y los 59 años, con estudio de afiliación y evaluación médica.
Qué te da el Plan Salud para Todos Integral Clásico: consulta directa, sin remisión, con internista, pediatra, ginecólogo, ginecobstetra, oftalmólogo y urólogo. También habitación individual si te hospitalizan y médico a domicilio con copago, la parte del servicio que pagas tú. Además, no pagas los copagos de EPS SURA ni la cuota moderadora de consultas y exámenes. Eso no aplica a medicamentos e insumos.
Qué no te da, en ninguno de los tres planes: no paga la cirugía ni los gastos de la hospitalización, como sala, honorarios e insumos. En una hospitalización, su aporte es la habitación individual. Tampoco cubre medicamentos. No hay reembolsos ni atención fuera de Colombia. Y excluye las enfermedades que tenías al entrar, aunque no las conocieras.
Es una forma práctica de sumar comodidad a tu EPS. Lo explicamos en plan complementario de salud. Si lo que buscas es que el seguro pague una cirugía, mira una póliza de salud.
¿En qué se diferencian, punto por punto?
| Tema | SURA Plan Salud para Todos Integral Clásico | SURA Póliza de Salud Clásica | Allianz Care | Bolívar Salud a su Medida L |
|---|---|---|---|---|
| Qué es | Seguro que complementa el plan de beneficios de EPS SURA (Sección I). | Póliza de salud con tratamientos médicos y quirúrgicos en Colombia (Sección I, num. 1). | Póliza de salud con hospitalización y cirugía en su red (II.I). | Póliza de salud para enfermedad, accidente y maternidad (Condición primera). |
| EPS que exige | EPS SURA, régimen contributivo (Sección 4, num. 2.1). | Cualquier EPS del régimen contributivo, si vives en Colombia (Sección IV, num. 1.2). | Cualquier EPS del régimen contributivo (III.II). | Régimen contributivo o de excepción (5.1). |
| Cirugía y hospitalización | Siguen por tu EPS. El seguro da habitación individual (1.1.1) y excluye gastos hospitalarios y quirúrgicos (exclusión 25). | Las paga SURA, según tu carátula (Sección I, num. 1). | Las paga Allianz en su red: habitación, honorarios y servicios (II.I). | Las paga Bolívar en su red médica (Condición primera). |
| Fuera de la red | Sin reembolsos (exclusión 23). | Reembolsa a las tarifas de su red si te atendieron sin autorización previa; el tope está en tu carátula (Sección III, otras limitaciones, num. 4). | Consultas y exámenes, si contratas la cobertura fuera de red (II.X.II y II.XI.II). | Sin reembolso: solo la red de Bolívar (Condición primera). |
| Enfermedades que ya tenías | Excluidas, «con o sin conocimiento» (exclusión 1). | Excluidas las que no declaraste al afiliarte (Sección II, exclusión 49). | Allianz estudia tu salud al entrar y puede limitar la cobertura, cobrar una extraprima (un valor adicional) o rechazar (III.III). | Cubiertas si las declaras y Bolívar las acepta por escrito; las no declaradas, no (4.3). |
| Edad para entrar | De 3 meses a 59 años (Sección 4, num. 2.2). | Menores de 70 años (Sección IV, num. 2). | Según los requisitos de asegurabilidad de Allianz; debes vivir en Colombia (III.III). | Sin límite máximo (4.5). |
| Esperas (carencias) | 60 días para imágenes que tu EPS no cubre; 150 días para habitación individual, salvo urgencias (Sección 3). | Cirugías programadas desde el 5.º mes; cáncer, desde el 7.º; cirugías de emergencia, desde el día 1 (Sección III). | Eventos programados desde el día 121; urgencias desde el día 1 (II.I.V). | Enfermedad coronaria, 6 meses; cáncer, hernias y maternidad, 12 meses (4.1). |
Ejemplos de aseguradoras con las que trabajamos; no son las únicas. Fuente: SURA, Salud para Todos – Plan Clásico, F-14-11-0090-284, versión del 09/02/2026; SURA, Póliza de Salud Clásica (Plan Salud Clásico), F-14-11-0090-296, versión del 02/03/2026; Allianz, Salud Care, condicionado general 10/12/2025-1401-P-35-Salud_CareAZ2025-000I, del 10/12/2025; Bolívar, Salud a su Medida Plan L, 07/01/2026-1407-P-35-PH-0000000000231-D00I, del 07/01/2026. Entre paréntesis, la sección de cada documento. Clausulados consultados en el sitio oficial de cada aseguradora el 11 de octubre de 2026. La carátula de tu seguro dice qué contrataste.
¿Qué no cubren?
Cada clausulado trae su lista. Estas exclusiones conviene conocerlas antes de firmar:
• Salud para Todos (SURA): accidentes de tránsito, de trabajo y enfermedad profesional; tratamientos fuera de Colombia; medicamentos; reembolsos.
• Póliza de Salud Clásica (SURA): enfermedades que tenías y no declaraste. En un accidente de tránsito responde primero el SOAT; el seguro entra cuando se supera su tope.
• Care (Allianz): cirugía estética, obesidad, trastornos de la conducta alimentaria y medicamentos ambulatorios, salvo los que el clausulado define. Los accidentes de tránsito los paga en complemento del SOAT.
• Salud a su Medida L (Bolívar): enfermedades que tenías al entrar y no fueron aceptadas, chequeos ejecutivos y atención fuera de Colombia.
La ley lo señala como buena práctica: infórmate de las exclusiones y restricciones antes de contratar (Ley 1328 de 2009, art. 6, lit. b).
¿Cuál te conviene: plan complementario o póliza de salud?
Depende de qué quieres que te resuelva.
Si quieres que el seguro pague una cirugía o una hospitalización, mira primero una póliza de salud. En los clausulados que revisamos, es la que cubre esos gastos.
Si estás en EPS SURA y buscas especialistas sin remisión y habitación individual, Salud para Todos te puede servir. Si tu EPS tiene plan complementario, también vale la pena compararlo.
¿Tu empresa ofrece una póliza de salud colectiva? Inclúyela en la comparación.
Antes de elegir, ten a mano tres datos: tu EPS, la edad de cada persona y si alguien tiene una enfermedad diagnosticada.
Lo que dice el clausulado
Cada aseguradora tiene su propio texto: antes de firmar, lee el tuyo.
“No tendrán cobertura los gastos hospitalarios y quirúrgicos que necesites para tu tratamiento como por ejemplo derechos de sala de cirugía, honorarios médicos, insumos, prótesis, sangre, plasma, material de anestesia, material de osteosíntesis entre otros.”
“Si te enfermas o te accidentas SURA te pagará los tratamientos médicos y quirúrgicos que se describen a continuación”
“Estar afiliado y activo en una EPS del régimen Contributivo de Salud, y permanecer en esta condición el tiempo que esté activo en la póliza de salud adquirida con Allianz”
“Las preexistencias conocidas y declaradas por el Tomador o el Asegurado al momento de su inclusión en la póliza estarán cubiertas, siempre que hayan sido aceptadas por la ASEGURADORA de forma escrita y expresa en las condiciones particulares del contrato.”
¿Cómo te ayudamos en RQ & Cia Seguros?
Somos una agencia de seguros. Te mostramos qué te cubriría una póliza de salud frente a lo que ya tienes con tu EPS o tu plan. Te decimos qué cubre y qué no cada una. No te cobramos nada aparte: nuestra comisión la paga la aseguradora y ya va incluida en el precio del seguro. Somos tus aliados, estamos de tu lado.
Las coberturas dependen de las condiciones de cada seguro.
Tu siguiente paso: escríbenos al WhatsApp 316 934 4447. Cuéntanos tu ciudad, tu EPS y la edad de cada persona que quieres asegurar. Dinos si hoy tienes solo la EPS o también un plan o un seguro de salud. Te atendemos en todo el país. Te respondemos lo antes posible en horario hábil.
Conoce nuestros seguros de salud, las pólizas de salud con atención nacional o cotiza tu seguro de salud.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar mi EPS aunque tenga un plan complementario o una póliza de salud? ▾
¿Hay opciones para mis papás mayores de 60 años? ▾
Si quedo embarazada con el seguro, ¿cubren al bebé? ▾
¿Puedo cancelar el seguro de salud cuando quiera? ▾
Si me quedo sin empleo, ¿pierdo el seguro de salud? ▾
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Ana Milena Quintero
Especialista en mercadeo y comunicaciones
Ana Milena Quintero es comunicadora social y periodista, especialista en mercadeo, con más de 20 años de experiencia y más de 10 años trabajando con aseguradoras. Tiene un MBA del Tecnológico de Monterrey y una maestría en Marketing Digital de Continental University of Florida. Además, cuenta con la certificación de idoneidad que exige la Superintendencia Financiera para asesorar en seguros (Circular Externa 050 de 2015). Es la autora del blog de RQ & Cia Seguros, donde ayuda a los asegurados a tomar decisiones informadas para proteger lo que les importa. Toda la información se fundamenta y se valida con los clausulados y las políticas de cada aseguradora. Perfil en LinkedIn
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SURA, Salud para Todos – Plan Clásico, F-14-11-0090-284, versión del 09/02/2026 · SURA, Salud para Todos – Plan Esencial, F-14-11-0090-298, versión del 09/02/2026 · SURA, Salud para Todos – Plan Preferencial, F-14-11-0090-303, versión del 09/03/2026 · SURA, Póliza de Salud Clásica (Plan Salud Clásico), F-14-11-0090-296, versión del 02/03/2026 · Allianz, Salud Care, condicionado general 10/12/2025-1401-P-35-Salud_CareAZ2025-000I, del 10/12/2025 · Bolívar, Salud a su Medida Plan L, 07/01/2026-1407-P-35-PH-0000000000231-D00I, del 07/01/2026 · Ley 1438 de 2011, arts. 37 y 38 · Decreto 780 de 2016, arts. 2.2.4.1.1, 2.2.4.2, 2.2.4.3 y 2.2.4.4 (Función Pública) · Ley 1328 de 2009, art. 6 · EPS SURA, Plan Complementario 60 Más. Todos consultados el 11 de octubre de 2026.
Cómo hicimos este artículo: lo redactamos con apoyo de inteligencia artificial a partir de los clausulados y las fuentes citadas, y lo revisó Ana Milena Quintero.
Este artículo es informativo y no reemplaza la asesoría para tu caso. Las coberturas dependen de las condiciones de cada seguro. RQ & Cia Seguros es un intermediario de seguros. La aseguradora asume el riesgo y paga, según las condiciones de cada póliza.