Accidentes personales
Accidentes personales colectivo: tu equipo protegido también fuera del trabajo.
La ARL cubre los accidentes que pasan por causa o con ocasión del trabajo. Un partido el domingo, una caída en casa o un accidente en vacaciones quedan por fuera. Cuando eso pasa, los gastos pesan: terapias, medicinas, incapacidad. Un colectivo de accidentes personales cubre a tu equipo también en esos momentos.
La ARL es obligatoria y cubre los accidentes de trabajo: los que pasan por causa o con ocasión del trabajo, los que ocurren cumpliendo órdenes del empleador (aun fuera del horario) y los del trayecto casa–trabajo cuando el transporte lo pone la empresa (Ley 1562 de 2012, art. 3). Lo que pasa en la vida personal del empleado no lo cubre. Para eso muchas empresas suman una póliza de Accidentes Personales colectiva.
El malentendido del mercado
ARL vs Accidentes Personales Colectivo — la diferencia que tu equipo no sabe que existe
Te dejamos la comparación lado a lado para que decidas si tu empresa necesita complementar.
| Qué pasa si... | ARL (obligatoria por ley) | AP Colectivo (voluntaria) |
|---|---|---|
| Tu empleado se cae en la oficina trabajando | ✅ Cubre | ✅ Cubre |
| Tu empleado tiene un accidente camino al trabajo | Solo si el transporte lo pone la empresa | ✅ Cubre |
| Tu empleado sufre un accidente jugando fútbol el sábado | ❌ No cubre | ✅ Cubre 24/7 |
| Tu empleado se accidenta en vacaciones (en Colombia o exterior) | ❌ No cubre | ✅ Cubre, según el alcance territorial de la póliza |
| Pago de gastos médicos por accidente fuera del trabajo | ❌ No cubre | ✅ Cubre |
| Indemnización por invalidez por accidente cualquier causa | Solo si es laboral | ✅ Sin importar causa |
| Muerte por cualquier accidente | Solo si es laboral | ✅ Cubre |
| Renta diaria por hospitalización (cualquier causa) | ❌ | ✅ Opcional, monto fijo por día |
Tu empleado se cae en la oficina trabajando
ARL (obligatoria)
✅ Cubre
AP Colectivo
✅ Cubre
Tu empleado tiene un accidente camino al trabajo
ARL (obligatoria)
Solo si el transporte lo pone la empresa
AP Colectivo
✅ Cubre
Tu empleado sufre un accidente jugando fútbol el sábado
ARL (obligatoria)
❌ No cubre
AP Colectivo
✅ Cubre 24/7
Tu empleado se accidenta en vacaciones (en Colombia o exterior)
ARL (obligatoria)
❌ No cubre
AP Colectivo
✅ Cubre, según el alcance territorial de la póliza
Pago de gastos médicos por accidente fuera del trabajo
ARL (obligatoria)
❌ No cubre
AP Colectivo
✅ Cubre
Indemnización por invalidez por accidente cualquier causa
ARL (obligatoria)
Solo si es laboral
AP Colectivo
✅ Sin importar causa
Muerte por cualquier accidente
ARL (obligatoria)
Solo si es laboral
AP Colectivo
✅ Cubre
Renta diaria por hospitalización (cualquier causa)
ARL (obligatoria)
❌
AP Colectivo
✅ Opcional, monto fijo por día
La ARL es obligatoria y no se reemplaza. La AP Colectiva la complementa — y muchas veces es lo que hace la diferencia entre un empleado tranquilo y uno que renuncia tras un problema personal.
Coberturas
Qué cubre exactamente la AP Colectiva
Las coberturas estándar y las opcionales que armas según tu empresa.
Muerte accidental
Pago a los beneficiarios designados (familia) si el empleado fallece por un accidente cubierto (no por enfermedad). Cobertura las 24 horas, dentro y fuera del trabajo.
Invalidez total y permanente por accidente
Suma asegurada para el empleado si queda con pérdida de capacidad laboral ≥50% por causa accidental.
Pérdidas orgánicas
Indemnización tabulada por pérdida o inutilización de manos, pies, ojos, oído por accidente. Aunque no haya invalidez total.
Gastos médicos por accidente
Reembolso de gastos médicos derivados de un accidente cubierto. Útil cuando la EPS no cubre todo el tratamiento o hay copagos significativos.
Renta diaria por hospitalización (opcional)
Suma fija por cada día que el empleado esté hospitalizado por accidente. Útil para compensar ingresos perdidos durante la recuperación.
Accidentes en vuelo (opcional)
Cobertura reforzada o doble indemnización si el accidente ocurre durante un vuelo comercial. Útil para equipos que viajan mucho. Allianz lo tiene como opcional.
Inversión
¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes personales colectivo?
El precio depende de tu equipo y de las coberturas que elijas.
Depende de la actividad de tu equipo (oficina, mixto o campo), del valor asegurado por persona y de las coberturas opcionales. Te lo cotizamos con la lista de cargos y edades.
El precio real depende del estudio de tu nómina, las coberturas opcionales contratadas y el tamaño del grupo. Cotización sin compromiso.
Las opciones del mercado
Las principales aseguradoras lo tienen — y todas son buenas opciones
AP Colectivo es de los pocos productos donde todas las aseguradoras están al mismo nivel de calidad. La diferencia está en el precio, los amparos opcionales y la atención cuando algo pasa.
SURA
Estándar, integrado al ecosistema (con Vida Grupo y ARL)
Allianz
Tiene la opción de accidentes en vuelo, útil para equipos que viajan
Bolívar
Integrado al portafolio de empleados (Salud + Vida + AP en un solo proveedor)
HDI
Accidentes personales colectivo, con coberturas que se ajustan a la actividad de tu equipo
Global
Especialista en seguros de vida y accidentes personales
Solidaria
Estándar, fuerte para cooperativas y sector solidario
¿Por qué con nosotros?
Por qué armar tu AP Colectivo con RQ & Cia
Comparamos las aseguradoras con las que trabajamos
Te decimos cuál te conviene según la actividad real de tu empresa, no según el catálogo. Para AP Colectivo el precio importa mucho.
Combinamos con tu Vida Grupo
Si ya tienes Vida Grupo, agregar AP Colectivo con la misma aseguradora reduce trámites y a veces te da descuento por paquete.
Reclamaciones rápidas
Si un empleado tiene un accidente, te ayudamos con la documentación y el reporte a la aseguradora para que el pago a la familia sea rápido.
Asesoría honesta
No te cobramos nada aparte: nuestra comisión la paga la aseguradora y ya va incluida en el precio del seguro. Si en tu caso particular este seguro no aporta valor, te lo decimos.
Preguntas frecuentes sobre AP Colectivo
¿Si ya pago ARL, para qué necesito AP Colectivo?▾
¿Esta póliza cubre enfermedades o solo accidentes?▾
¿Cubre a la familia del empleado o solo al empleado?▾
¿Qué pasa si el empleado se accidenta en el extranjero?▾
¿La empresa tiene que pagar la prima al 100%?▾
¿Es deducible de impuesto de renta?▾
¿Qué cuenta como "accidente" para esta póliza?▾
¿Cubre suicidio?▾
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