¿Qué cubre un seguro de mascotas en Colombia?

Son familia. Y se cuidan, pase lo que pase. Por eso vale la pena conocer el seguro antes de necesitarlo.

¿Ya tienes uno? Busca en tu carátula tres datos: el plan, la fecha de inicio y si incluye daños a terceros. Si no los encuentras, mándanos la foto por WhatsApp y los buscamos contigo.

¿Todos los seguros de mascotas cubren lo mismo?

No. Con el mismo nombre se venden productos que funcionan distinto. Tres ejemplos de aseguradoras con las que trabajamos; no son las únicas:

• SURA, plan de salud. Atiende a tu perro o gato en su red de clínicas, con una bolsa de dinero al año (Sección I). Es para quien vive en sus seis ciudades con red; si vives en otra, SURA indica otro seguro (sura.co).
• Bolívar, reembolso de urgencias. Pagas la urgencia en la veterinaria y Bolívar te devuelve el dinero. Suma daños a terceros, exequias y asistencias (cláusula 1 y anexo). Su seguro colectivo, que vende por aliados, tiene otro clausulado (PF-0000000000059). Aquí hablamos del individual.
• Solidaria, accidentes del dueño y asistencias. Cubre accidentes de la persona y daños a terceros. El veterinario llega como asistencia, con eventos limitados al año (CL-MDPP-19 y su página).

Antes de comparar, piensa qué te importa más: el veterinario del año, la urgencia o los daños a otros. Si ya lo tienes claro, mira el seguro de mascotas que te ayudamos a elegir.

¿El seguro de mascotas cubre enfermedades y accidentes?

Sí, en los tres ejemplos, pero con alcances distintos.

• SURA: los tres planes cubren consulta por enfermedad, urgencias, hospitalización, cirugía, endoscopia digestiva y eutanasia. El Clásico y el Global suman especialista, laboratorio, rayos X y ecografía. El Global agrega resonancia y tomografía (Sección I, 1.2).
• Bolívar: reembolsa la consulta y la hospitalización por urgencia, con sus exámenes y medicamentos (1.1). Hospitalización es una estancia de al menos 24 horas (definiciones). Lo posterior a la urgencia no entra (2.1).
• Solidaria: sus dos planes en línea dan gastos médicos por accidente o enfermedad. Son hasta cuatro eventos al año, con tope por evento (página del seguro).

En SURA pagas un copago por cada servicio: el 15 % o un mínimo, el que sea mayor (sura.co). El copago está en tu carátula y cambia cada 1 de marzo (Sección III, 6). Si la bolsa del año se agota, el resto lo pagas tú (Sección II, 4).

En Bolívar no encontramos un deducible en el clausulado: paga hasta el límite de tu certificado (cláusula inicial).

¿Cubre vacunas, desparasitación y esterilización?

La vacuna y la desparasitación, solo en algunos planes. La esterilización no aparece cubierta en ninguno de los tres.

SURA incluye una desparasitación interna al año en los tres planes; el Global trae dos. El Clásico y el Global suman la consulta preventiva y la vacuna anual, sin copago (Sección I, 1.1). La esterilización está excluida (Sección II, 1).

Bolívar excluye la vacunación y los tratamientos preventivos (2.1). En Solidaria, el plan Plus trae una desparasitación y un control veterinario a domicilio; el Básico, no (página del seguro).

¿Hasta qué edad puedo asegurar a mi perro o gato?

En estos tres ejemplos, la edad máxima para entrar va de 7 a 10 años. También cambia hasta cuándo puede seguir asegurado.

• SURA: entra desde los 4 meses y hasta los 7 años. Al cumplir 8 se recalcula lo que pagas (Sección III, 3). Su página aclara que sigue asegurado sin límite de edad.
• Bolívar: entra desde los 4 meses y hasta los 9 años. No hay edad límite para seguir (4.1).
• Solidaria: entra desde los 3 meses y hasta los 10 años. Puede seguir hasta los 12 (1.2.3.5).

Un perro de 3 años, como el del caso, cabe en los tres. Si tu mascota pasa de 7 años, revisemos juntos quién la recibe.

¿El seguro de mascotas cubre enfermedades preexistentes?

No en SURA ni en Bolívar: ambos las excluyen. Una preexistencia es una enfermedad que tu mascota ya tenía, o tenía diagnosticada, antes de asegurarla.

SURA excluye los tratamientos en curso, las preexistencias y las condiciones congénitas, que son las de nacimiento (Sección II, 1). Bolívar excluye las enfermedades preexistentes (2.1). Solidaria no publica una regla para la mascota: pregúntalo antes de comprar.

Al llenar la solicitud, responde con exactitud sobre la salud de tu mascota. SURA lo pide (Sección III, 2). Si la información es inexacta, el seguro puede anularse (Código de Comercio, art. 1058).

¿Cuánto hay que esperar para usar el seguro?

Depende de la aseguradora y del servicio. Ese tiempo de espera se llama carencia.

• SURA: 15 días; puedes usarlo desde el día 16. Esperan 3 meses la cirugía, la endoscopia, el especialista, la PCR, la resonancia y la tomografía. También las enfermedades de nervios, hormonas, corazón, riñón, dientes, huesos (como la displasia) y los tumores. Igual los parásitos de la sangre, el sida felino y la leucemia felina (Sección II, 4, y Glosario).
• Bolívar: la carencia de cada cobertura está en tu carátula (3). La guardería y el microchip esperan 30 días (anexo, 2.2).
• Solidaria: el veterinario a domicilio no tiene carencia (página). Para lo demás no publica plazos: pregúntalo antes de comprar.

En SURA hay un detalle clave. Lo que pase o se diagnostique en la carencia queda sin cobertura el resto de ese año (Sección II, 4).

¿Qué dice cada aseguradora sobre el seguro de mascotas?

Ejemplos de aseguradoras con las que trabajamos; no son las únicas. Fuente: SURA, Clausulado Salud para Mascotas (planes Esencial, Clásico y Global), F-13-18-0190-008, versión del 01/04/2026 y página del plan de salud para mascotas de SURA; Bolívar, Seguro para Mascotas, PF-0000000000057, del 01/08/2022 y Bolívar, Anexo de asistencias del Seguro para Mascotas, PF-0000000000058, del 01/08/2022; Solidaria, Póliza de Seguro de Accidentes Personales Mascotas, CL-MDPP-19, del 06/06/2025, Solidaria, Términos y condiciones del Seguro de Mascotas (sin código ni fecha en el documento) y página del seguro de mascotas de Solidaria. Entre paréntesis, la sección de cada documento. Todo consultado en el sitio oficial de cada aseguradora el 11 de octubre de 2026. La carátula de tu seguro dice qué coberturas tienes contratadas.

Si mi perro muerde a alguien, ¿quién paga?

Tú, como dueño, respondes por los daños que cause tu mascota. "El dueño de un animal es responsable de los daños causados por el mismo animal" (Código Civil, art. 2353).

Solo te libras si el daño no se debe a tu culpa ni a la de quien lo cuidaba (mismo artículo). Ahí entra la responsabilidad civil: la cobertura que paga por ti los daños a otros.

• SURA: opcional para perros. Paga daños a bienes y lesiones o muerte de personas o animales, hasta el valor de tu carátula (Sección I, 3). Su página lo fija en 50 salarios mínimos. Tú pones el deducible: 10 % en lesiones o muerte y 5 salarios mínimos en daños a bienes. El clausulado no dice sobre qué valor se calcula el 10 %: lo revisamos contigo. SURA la recomienda para cualquier perro mediano o grande (sura.co).
• Bolívar: reembolsa los gastos médicos o la reposición de los bienes del tercero afectado (1.2).
• Solidaria: paga daños a bienes de otros y lesiones o muerte de personas, hasta el tope de tu carátula (1.2.3). Su página muestra un evento al año.

SURA y Bolívar excluyen los daños a tu familia hasta el cuarto grado (Sección II, 2; 2.2). SURA tampoco paga los daños a ti, a tus mascotas ni a tus cosas. Solidaria no paga los daños a tus bienes (1.2.3.4, lit. D).

Cumplir las normas de tenencia cuida tu cobertura. Solidaria excluye los daños por no seguir las reglas de cuidado y custodia de animales (lit. F). También los de culpa grave (lit. K). Bolívar excluye los daños por infracción de la ley (2.2).

¿Es obligatorio el seguro para perros de manejo especial?

Sí. La ley lo exige para registrar un perro de manejo especial. Para los demás, como un golden retriever, es voluntario.

Son de manejo especial los perros que han agredido a personas o matado a otros perros. También los adiestrados para el ataque y la defensa. Y estas razas y sus cruces: American Staffordshire Terrier, Bullmastiff, Dóberman, Dogo Argentino, Dogo de Burdeos, Fila Brasileiro, Mastín Napolitano, Bull Terrier, Pit Bull Terrier, American Pit Bull Terrier, Presa Canario, Rottweiler, Staffordshire Terrier y Tosa Japonés (Ley 1801 de 2016, art. 126).

Para registrarlo en la alcaldía, el dueño debe aportar un seguro de responsabilidad civil extracontractual (art. 128). Ese seguro paga los daños a otras personas, a sus bienes o a sus animales. El registro se renueva cada año. No tener el seguro se sanciona con multa general tipo 4 (art. 134, num. 9 y parágrafo 1).

El Decreto 380 de 2022 fija lo que debe tener ese seguro (arts. 2.2.8.10.2 y 2.2.8.10.4):
• Un valor asegurado de al menos 50 salarios mínimos mensuales por perro.
• Vigencia durante toda la vida del perro, aunque se expida cada año.
• El número del microchip del perro, que se implanta bajo la piel.

La Ley 746 de 2002, sobre perros "potencialmente peligrosos", ya no rige. La derogó el Código de Policía desde el 29 de enero de 2017 (nota de vigencia).

Con un perro de manejo especial, las diferencias pesan. Solidaria lo excluye (1.2.3.4, lit. A). SURA ofrece 50 salarios mínimos, el mínimo del decreto. Bolívar no lo excluye y reembolsa gastos médicos o reposición. Antes de comprar, revisemos juntos si el seguro cumple todo el decreto.

¿Qué no cubre un seguro de mascotas?

Cada aseguradora tiene su lista. Estas son algunas exclusiones de cada una:

• SURA: medicamentos ambulatorios, los que compras por fuera para seguir el tratamiento, según su página. También fisioterapia, traslados de la mascota, embarazo y parto. Ni la cirugía del síndrome braquiocefálico, un problema respiratorio de las razas de hocico corto. Tampoco microchip, tratamientos estéticos ni etología, que trata el comportamiento (Sección II, 1).
• Bolívar: alimentación, vacunas, peluquería, y procedimientos estéticos o dentales que no vengan de un accidente. Tampoco accidentes en labores de guardia o seguridad, ni peleas en competencias o exposiciones (2.1).
• Solidaria: la enfermedad oncológica y enfermedades infecciosas como hepatitis canina, rabia, toxoplasma o leucemia felina. Tampoco los perros con fines comerciales (términos y condiciones, exclusiones 4, 5 y 8). Ni lo que pase por no seguir al veterinario (exclusión 10).

SURA excluye también a los animales de trabajo, vigilancia o reproducción comercial (Sección II, 3). La ley recomienda conocer las exclusiones y restricciones antes de contratar (Ley 1328 de 2009, art. 6, lit. b). Por eso las leemos contigo.

Lo que dice el clausulado

Cada aseguradora tiene su propio texto: antes de comprar, lee el tuyo.

¿Cómo se reclama el seguro de mascotas?

Depende de cómo funciona tu seguro: red, reembolso o asistencia.

1. Si es urgencia, atiéndela primero. En SURA ve a una clínica de su red con el carné; la clínica pide la autorización (Sección I, 1.2). En Bolívar pagas y guardas la factura. En Solidaria llama antes al proveedor de la asistencia: sin su autorización no hay cobertura (exclusión 1).
2. Avisa a tiempo. SURA pide avisar en tres días (Sección III, 2), el plazo mínimo de la ley (Código de Comercio, art. 1075). Solidaria da 30 días (cláusula novena).
3. Reúne las pruebas. Te toca demostrar qué pasó y cuánto costó (art. 1077). Guarda facturas, historia clínica y fotos.
4. Escríbenos. Revisamos tu carátula y armamos el reclamo contigo.

Si tu perro causó un daño, no pagues ni firmes acuerdos sin autorización de tu aseguradora. SURA lo pide (Sección III, 2), y en Bolívar puedes perder el derecho al pago (9.4).

¿Cuánto tardan en pagar? Desde que pruebas lo que pasó y cuánto costó: SURA, 28 días calendario (Sección III, 9); Bolívar, 15 (8); Solidaria, un mes (cláusula décima séptima), el plazo de la ley (art. 1080).

El paso a paso general está en cómo reclamar un seguro en Colombia.

¿Cómo te ayudamos en RQ & Cia Seguros?

Somos una agencia de seguros. Te ayudamos a elegir el seguro para tu mascota y te acompañamos con tu aseguradora cuando algo pasa. No te cobramos nada aparte: nuestra comisión la paga la aseguradora y ya va incluida en el precio del seguro. Somos tus aliados, estamos de tu lado. Tenemos 5,0 en Google, con 51 reseñas (consultado el 11 de octubre de 2026).

Las coberturas dependen de las condiciones de cada seguro.

Tu siguiente paso: escríbenos al WhatsApp 316 934 4447. Cuéntanos si es perro o gato, su raza, su edad y tu ciudad. Si ya tiene seguro, dinos con qué aseguradora. Te atendemos en todo el país. Te respondemos lo antes posible en horario hábil.

¿Aún no lo tienes? Cotiza tu seguro de mascota o conoce el seguro de mascotas.